CE QUI ME CARACTERISE
Ancrée dans le terrain, engagée pour un modèle plus juste
J’accompagne depuis plus de vingt ans des dirigeants, des familles patrimoniales et des professionnels dans leurs décisions financières et entrepreneuriales.
Je ne crois pas au conseil hors-sol.
Je crois à l’expérience, au terrain, et à la compréhension profonde des personnes face à l’argent, au risque et au temps.
Ce sont les clients qui m’ont construite.
Et ce sont eux qui restent au cœur de tout ce que je développe aujourd’hui.
En quittant le salariat, mon ambition initiale était de créer un groupement de CGP indépendants. J’avais l’expérience du conseil, du pilotage d’équipe, du recrutement. J’ai rencontré une multitude de professionnels de la GP courageux et engagés, mais souvent seuls face aux enjeux de structuration, de développement commercial et de pérennité. La création de MERCURIA SMART INVEST m’a permis de vivre pleinement la création et le développement d’un cabinet de gestion de patrimoine, afin de parler vrai, sans promesses irréalistes, aux CGP que je rencontre aujourd’hui.
Mercuria Smart Invest
La genèse. L’ancrage. La liberté.
Mercuria Smart Invest, qui porte la marque Mercuria Patrimoine , c’est mon point d’ancrage.
C’est mon lieu de décision, d’expérimentation et de création.
Le symbole de mon saut dans l’entrepreneuriat.
L’endroit où je décide seule, où je teste, où je me trompe parfois, où j’ajuste, et où je me rémunère.
Mercuria est volontairement tout cela à la fois :
- un cabinet de conseil opérationnel,
- un laboratoire d’idées,
- un véhicule entrepreneurial,
- et un socle patrimonial personnel.
J’y exerce un conseil indépendant, exigeant, fondé sur une promesse non négociable : Je refuse de recommander à mes clients ce que je n’ai pas confronté ou analysé moi-même au réel.
Sur Mercuria, j’ai testé l’ensemble des solutions que je commercialise.
J’y ai créé mes premiers clients.
J’y investis également, notamment dans des start-up, ce qui m’oblige à raisonner comme mes clients entrepreneurs : arbitrer entre rémunération et investissement, mesurer le risque, accepter l’incertitude. C’est aussi à travers cette structure que se posent, très concrètement, les questions de transmission, de contrôle, de valeur et de temps long — sans dogme, sans réponses toutes faites.
UNE EXPERTISE FORGEE PAR LE TERRAIN ET L’HUMAIN
Ma valeur ne repose pas uniquement sur la technique ou les produits.
Elle repose sur :
- une connaissance fine du marché,
- une expérience concrète du recrutement et de la formation de collaborateurs,
- et une compréhension profonde de la nature humaine appliquée au patrimoine.
Je sais ce que les professionnels disent en entretien.
Je sais ce qu’ils peuvent réellement porter sur le terrain, en fonction des outils, du cadre et de la vision qu’on leur donne.
Mon intuition n’est pas une approximation.
C’est une forme de courage décisionnel, nourrie par l’écoute, l’observation et l’expérience.
Azalée Patrimoine
Une vision collective née du terrain
Azalée Patrimoine est née du terrain, des connexions nécessaires pour durer lorsqu’on devient indépendant, et d’une conviction simple :
Seule on va très vite, Ensemble, on va plus loin.
Azalée, c’est le fruit d’un repère humain fondateur dans mon parcours.
Mohamed Mosbahi est la personne à qui je dois de ne pas avoir abandonné la gestion de patrimoine en 2012.
Depuis cette époque, nous partageons un parcours forgé sur le terrain, un profond respect mutuel et une même exigence dans la manière d’exercer ce métier.
Puis les connexions se sont élargies.
L’intégration au groupement Alliance Courtage, la rencontre avec Laurent Serre— entrepreneur expérimenté, bâtisseur de cabinets pendant plus de vingt ans — ont donné une nouvelle dimension à notre projet.
Ensemble, nous partageons une ambition claire : créer un acteur national de la gestion de patrimoine, indépendant, éthique et responsable.
Azalée Patrimoine porte une nouvelle alternative au marché de la gestion de patrimoine:
une indépendance capitalistique,
une vision long terme,
un refus de l’optimisation financière court-termiste,
modèle hybride, plus vertueux pour les clients comme pour les CGP.
Dans ce projet, Laurent et Mohamed portent la vision stratégique. Moi, je suis la garante du terrain, la voix des clients et des CGP.
Ma réussite ne se mesure pas uniquement aux acquisitions de cabinets, à l’accumulation de projet et à l’argent.
Elle se mesure à la capacité de faire grandir les autres; les CGP d’Azalée et le patrimoine des clients historique.
Je suis fière d’accompagner de jeunes indépendants qui démarrent en leurs confiant des portefeuilles clients (à gérer et à développer), j’accompagne aussi ceux qui décident que le métier devient trop contraignant, vers la transmission de leur patrimoine professionnel. Ils ne transmettent pas un fond de commerce, ils transmettent des histoire, des promesses, des objectifs. La cession d’un fond de commerce est toujours charger d’émotion et de responsabilité.
Alliance Courtage
Je pourrais qualifier Alliance Courtage de lièvre. Celui derrière lequel ont court pour aller plus vite…
Pendant l’étude de marché que j’ai mené en 2023 pour créer mon propre groupement, ALLIANCE COURTAGE est ce que j’ai trouvé de plus crédible. J’ai donc adhéré pour découvrir les spécificités, les process et les promesses de l’intérieur. J’y ai trouvé un catalogue produit sans limite (je demandais et j’obtenais), des conseils stratégiques et une écoute attentive qui nous ont conduit à mieux nous connaitre et à partager une vision commune.
Pourquoi créer un concurrent qui ne ferait pas mieux quand tout est à disposition?
Alliance Courtage, c’est la béquille sur laquelle je me suis appuyée pour démarrer mon activité de CGP. J’y ai trouvé une sécurité réglementaire, des conditions de rémunération attractives qui m’ont permis de faire des choix stratégiques dans ma politique de frais. J’y ai trouvé des Courtiers expérimentés qui partagent leurs visions, leurs difficultés, leurs réussites, leurs best-practices. C’est une zone de croissance collective.
Un levier structurant
De nos jours, il est beaucoup plus difficile de créer et développer un cabinet de courtage et de conseil en gestion de patrimoine qu’il y a 10-15 ans. La recrudescence des contraintes réglementaires à laquelle s’ajoutent l’accroissement de la concurrence ainsi qu’un phénomène de concentration des cabinets tendent à donner toujours plus et mieux aux grands acteurs du marché au détriment des plus petits.
La nécessité de se regrouper afin de défendre au mieux les intérêts de chacun est donc une nécessité.
Alliance Courtage apporte le cadre, les partenariats dont dépendent le développement commercial et la rémunération et la solidité opérationnelle nécessaires au développement de cet écosystème.
Notre groupement a vocation à mettre le pied à l’étrier à une jeune génération qui va construire l’avenir de notre métier. C’est un accélérateur de performance. Nous avons volontairement plafonné les rétrocessions faites au groupement pour ne pas scléroser le modèle.
Sur les 20 premiers cabinets adhérents depuis 2024, 5 ont dépassé les 100K€ de chiffres d’affaires annuels grâce à des délais d’enregistrement réduits à l’ORIAS, un catalogue produit large et un enregistrement rapide auprès des partenaires choisis. Compte tenu de notre taille, nous avons réussi à offrir un accès à un CRM de premier ordre et un intranet Groupement est en cours de construction pour piloter notre accompagnement.
Alliance Courtage est un levier, un incubateur, c’est aussi l’endroit où nous espérons croiser les futurs talents qui accompagnerons le développement du Groupe.
C’est un levier, jamais une fin en soi.
Aujourd’hui, je travaille à améliorer les produits et services au sein d’Alliance Courtage avec ma vision terrain. En mettant toujours en avant, l’évolution du marché, les besoins clients et les besoins des CGP.
MA VISION
Je crois à un conseil exigeant, mais profondément humain.
À une ambition lucide, adossée à un modèle économique soutenable, et à une relation de confiance construite dans le temps.
Ma vision du marché est claire:
- Les banques ne répondent pas aux attentes des clients
- Les experts-comptables sont débordés
- Les notaires n’appréhendent pas la totalité des problématiques des clients (notamment le financier)
- Les réseaux de mandataires sont des écoles de formation (qui dit école, dit manque d’expérience et erreur même non volontaire)
- Les CGP solos preneurs ne peuvent pas s’en sortir en 2025 sans s’adosser à un groupement, ils perdent un temps précieux à faire et refaire ce qui existe déjà.
Seul un modèle indépendant, juste pour les conseillers et consolidés, pour apporter les meilleurs produits et services aux clients finaux, a de l’avenir.
Je construis ce modèle avec mes associés mais je reste solidement ancrée dans le réel, car ce sont toujours les clients qui donnent du sens aux stratégies que nous bâtissons.
QUEL CONSEILLER JE SUIS
Je suis spécialisée dans l’accompagnement des dirigeants d’entreprise, à chaque étape clé de leur trajectoire. J’accompagne de la création à la transmission de l’entreprise. C’est ce qui justifie l’accompagnement que je fais auprès de CGP salariés qui se lance dans l’indépendance. J’ai 20 ans d’expérience dans la création d’entreprise, le financement de leur développement et leurs placements.
Ce qui me passionne avant tout, c’est structurer des stratégies patrimoniales complexes au service de décisions économiques majeures :
choix des statuts, placement des excédents de trésorerie, optimisation de la rémunération du dirigeant, arbitrages fiscaux, organisation patrimoniale entre associés, préparation et sécurisation des opérations de cession ou de transmission.
Ces enjeux exigent une maîtrise fine de l’ingénierie financière, fiscale et juridique, que j’ai construite et consolidée pendant 20 ans, au plus près des réalités économiques des chefs d’entreprise.
Et parce que la vie patrimoniale ne se limite jamais aux chiffres, j’accompagne également les dirigeants et leurs familles lorsque les équilibres se fragilisent : successions complexes, séparations, recompositions familiales ou conflits d’intérêts, là où le juridique, l’émotionnel et le patrimonial s’entremêlent.
Je trouve mon épanouissement dans la résolution de problématiques à forts enjeux,
et dans la création de trajectoires patrimoniales solides, lisibles et durables, une fois la complexité maîtrisée.